信用卡纠纷

广西岑溪农村商业银行股份有限公司

梁**

岑溪市人民法院

（2025）桂0481民初2244号

金融借款合同纠纷

广西岑溪农村商业银行股份有限公司

陈**,郑**,龙**,岑溪宏正矿业科技有限公司

岑溪市人民法院

金融借款合同纠纷

广西岑溪农村商业银行股份有限公司

邓**

岑溪市人民法院

（2025）桂0481民初2468号

追偿权纠纷

岑溪市合创投资开发有限公司

李**

岑溪市人民法院

金融借款合同纠纷

广西岑溪农村商业银行股份有限公司

汪**,广西三堡农业科技有限公司,苏*,岑溪市三堡农业科技有限公司

岑溪市人民法院

（2024）桂0481民初1938号

金融借款合同纠纷

广西岑溪农村商业银行股份有限公司

刘**

裁判文书

岑溪市人民法院

（2023）桂0481民初909号

金融借款合同纠纷

广西岑溪农村商业银行股份有限公司

李金阳(公民身份号码45242119831005003）

裁判文书

岑溪市人民法院

金融借款合同纠纷

广西岑溪农村商业银行股份有限公司

李金阳(公民身份号码45242119831005003）

起诉状副本及开庭传票

岑溪市人民法院

金融借款合同纠纷

广西岑溪农村商业银行股份有限公司

李金阳(公民身份号码45242119831005003）

起诉状副本及开庭传票

岑溪市人民法院

金融借款合同纠纷

广西岑溪农村商业银行股份有限公司

李金阳(公民身份号码45242119831005003）

起诉状副本及开庭传票

岑溪市人民法院

（2025）桂0421民初329号

金融借款合同纠纷

广西苍梧某有限公司;藤县某合作联社等等金融借款合同纠纷一审民事判决书

14846225.55元

民事案件

（2023）桂0481民初3153号

信用卡纠纷

广西岑溪农村商业银行股份有限公司、何*信用卡纠纷民事一审民事裁定书

民事案件

（2024）桂0481民初163号

金融借款合同纠纷

广西岑溪农村商业银行股份有限公司、黄**等金融借款合同纠纷民事一审民事裁定书

民事案件

（2023）桂0481执813号之一

借款合同纠纷

广西岑溪农村商业银行股份有限公司、霍**等借款合同纠纷首次执行执行裁定书

执行案件

（2023）桂0481民初595号

追偿权纠纷

岑溪市锦绣家园置业有限公司、龙*等追偿权纠纷民事一审民事判决书

5180.70元

民事案件

梧金罚决字﹝2023﹞3号

贷款“三查”不尽职，信贷资金被挪用；向不符合贷款主体资格的企业发放贷款；贷款五级分类不准确，掩盖信贷业务风险；贷款支付不合规。

一、贷款“三查”不尽职，信贷资金被挪用（一）贷款“三查”不尽职导致流动资金贷款被挪用1.岑溪农商行于2019年9月30日向岑溪市荣丰农副产品销售有限公司发放流动资金贷款720万元，其中的380万元、87.17万元被挪用于归还贷款；于10月25日向其发放的280万元流动资金贷款，被挪用于归还岑溪农商行贷款本金。上述贷款发放后，岑溪农商行未跟踪分析贷款用途真实性，该笔贷款档案中仅有借款人提供的购销合同和入库单，没有库存照片、增值税发票等其他佐证材料。2.岑溪农商行于2020年3月30日、9月30日先后向岑溪市盈进建筑材料有限公司发放的1300万元、700万元合计2000万元的流动资金贷款，被挪用于偿还贷款。在该笔贷款办理过程中，岑溪农商行未对企业提供资料真实性、准确性进行审核；贷后也未跟踪分析贷款用途真实性，该笔贷款档案中没有实地验货照片、出入库单据、增值税票等佐证材料。3.岑溪农商行2021年11月16日向岑溪市文达石材有限公司发放的1500万元流动资金贷款，在同年的11月17日、11月23日以及11月24日，被分别挪用作“投资款”“竞买保证金”以及最终用于归还岑溪农商行贷款。该贷款档案中，无花岗板材购销增值税发票等相关佐证材料，未对该笔贷款资金使用情况进行跟踪和记载。（二）贷款“三查”不尽职导致“桂惠贷”资金被挪用“桂惠贷”资金被挪用于偿还借款人本人贷款，涉及程志维、陈超华、覃坚3户3笔合计550万元；被挪用于偿还借款人近亲属贷款，涉及赖妙芳、黎静2户3笔合计213万元；被挪用于购买理财产品，涉及黄列漫1户1笔合计10万元。二、向不符合贷款主体资格的企业发放贷款岑溪市荣丰农副产品销售有限公司于2019年9月26日成立当日向岑溪农商行申请流动资金贷款1000万元，岑溪农商行于次日出具《关于岑溪市荣丰农副产品销售有限公司申请贷款1000万元的审查报告》，报告提出“该公司在本地比较有优势，信用程度好，具备较强市场竞争力。因此，市场风险相对较低”的调查意见，但相关材料无法支撑该结论。2019年9月30日、10月25日，岑溪农商行分别向该公司发放720万元、280万元合计1000万元的贷款，而根据《广西岑溪农村商业银行股份有限公司小微贷款管理办法（试行）》第五条“小微贷款借款主体应具备如下条件：……（二）在岑溪有固定的经营场所且稳定经营一年以上（含一年）。……”。综上，岑溪农商行存在向不符合贷款主体资格的企业发放贷款的事实。三、贷款五级分类不准确，掩盖信贷业务风险（一）贷款五级分类不准确1.未将利息逾期的贷款划为关注类。截至2022年3月31日，岑溪农商行共有137户146笔欠息余额大于0的贷款五级分类为正常，涉及贷款金额合计2677.28万元。2.未将利息逾期90天以上的贷款划为不良类。涉及岑溪市荣丰农副产品销售有限公司、岑溪市盈进建筑材料有限公司2户4笔合计3000万元。3.重组贷款五级分类不准确。该行未遵循《贷款风险分类指引》的分类原则将该户重组贷款归为次级类，涉及岑溪市南方物资发展有限公司1户3笔金额10998万元。（二）掩盖信贷业务风险在贷款归位重组、续贷时没有按照风险分类指引进行分类，存在掩盖原贷款风险的情况，涉及梧州市兴悦酒店管理有限公司、钟绪菊、王丽妙、霍汉英、陈成、岑溪市建达物资有限责任公司共6户合计3571.85万元。

1500000.00元

中国银行保险监督管理委员会梧州监管分局

2023-08-04